Uno de los consejos que siempre les doy, para quienes ya tienen un orden en sus finanzas, ahorros mensuales y quieran pasar al siguiente nivel, es invertir su dinero del mes, luego de cobrar, en fondos Money Market.
Si, por ejemplo, luego de cobrar su sueldo, ahorrar y pagar sus gastos fijos, dejan el dinero que les queda para el resto del mes en su cuenta bancaria, «quieto», están perdiendo un porcentaje de interés que podría ser determinante en el largo plazo.
En cambio, si pudieran poner ese dinero a trabajar casi sin pensarlo en un fondo que brinda rendimientos diarios y pueden hacerse del monto que quieran cuando quieran, ¿lo harían? La buena noticia es que pueden hacerlo.
¿Cómo? A través de los fondos Money Market o fondos de Mercado de Dinero y las cuentas remuneradas.
En Argentina
Los Money Market son fondos de inversión de alta liquidez (inmediata), muy conservadores, de corto plazo, baja volatilidad y muy fácil acceso. Sus rendimientos son diarios y es común que siempre sean positivos, por lo general, de un 0,15% en promedio por día.
Si bien su rendimiento anual es menor al de un depósito a Plazo Fijo, por ejemplo, tiene el gran beneficio de poder rescatar el dinero y tenerlo disponible para utilizar de forma inmediata (en el P.F. el dinero puede rescatarse luego de 30 días). El horizonte de inversión es de un día y permite tener la seguridad de poder hacernos del dinero en cualquier momento.
Los fondos Money Market no son una herramienta de inversión a largo plazo, sino una forma de mantener el valor del dinero ante la inflación que crece mes a mes en Argentina.
Estos fondos tomaron más relevancia junto con la llegada de las fintechs, los bancos digitales y las cuentas remuneradas. Ciertos bancos digitales, como Mercado Pago o Ualá, ofrecen suscribirse a Fondos Comunes de Inversión desde sus plataformas, con retiro de dinero inmediato, es decir, fondos Money Market. Algunos bancos tradicionales, e incluso brokers, por otro lado, ofrecen cuentas remuneradas, que generan rendimientos solo por tener dinero en cuenta.
Además, varias sociedades de bolsa en Argentina también cuentan con su propio fondo Money Market para que sus usuarios puedan invertir en ellos sin necesidad de tener una cuenta en un banco tradicional o digital en específico, y hacerlo directamente en la bolsa.
Las inversiones de los fondos Money Market son muy conservadoras, con un gran porcentaje en Plazos Fijos precancelables, cauciones y depósitos en cuentas corrientes remuneradas, entre otros.
En España
Las cuentas remuneradas son una gran opción de ahorro en España. Con la llegada de los bancos digitales, que supieron adaptar sus herramientas de inversión a las nuevas tasas de interés y las necesidades de los ahorristas a partir de la inflación, ofrecen mejores opciones incluso que la banca tradicional durante los primeros meses de inversión.
Los bancos que brindan mayor tasa de interés tienen como condición que se domicilie la nómina en ellos y que se utilicen sus tarjetas, por ejemplo, además tienen límites del importe a remunerar. Si bien esto puede resultar una desventaja, lo cierto es que ofrecen una rentabilidad de hasta 5% durante los primeros 6 o 12 meses.
Algunas opciones que están disponibles y cuentan con los mejores rendimientos de las últimas semanas, aparte de brindar más beneficios a los nuevos ahorristas, son la Cuenta Nómina de Bankinter, la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank y la Cuenta Remunerada de Pibank, entre otras.
Se debe tener en consideración que los altos rendimientos responden solo a los primeros meses y hasta el año, luego suelen descender drásticamente. El límite de saldo remunerado también es una contra, pero la posibilidad de contar con el dinero inmediatamente es una gran ventaja frente a los depósitos a Plazo Fijo, por ejemplo.
Este es otro caso de una inversión a corto plazo que brinda intereses más altos en comparación a las herramientas con las que contamos hoy en día en España.
Varias similitudes se encuentran también en otros países de Europa, como Italia.
Mi recomendación
Mi recomendación es que, si bien en ambos países estas opciones pueden tener sentido y beneficios a corto plazo, nunca será algo que les recomiende para su futuro.
Si quieren empezar a invertir a largo plazo y hacer que su dinero trabaje para ustedes y sus objetivos dentro de 10, 15 o 20 años, les sugiero que comiencen desde hoy a aprender sobre inversiones en bolsa.
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