Los intereses de las Tarjetas de Crédito son de los más altos del mercado. Por eso hay que saber administrarlas. Entonces, Tarjetas de Crédito… ¿Sí o No? Veamos!
Antes de comenzar es importante que consideren que comprar con tarjeta es como ir al Banco y pedir un crédito. Si no pagás el 100%, es un prestamista bastante duro!
Acá van mis recomendaciones:
¿Qué es y para qué sirve la Tarjeta de Crédito?
La respuesta parece bastante obvia pero detengámonos un momento a pensarla a detalle.
La tarjeta de crédito es un medio de pago disponible y de uso cotidiano, como también lo son el efectivo y la tarjeta de débito.
¿Qué la diferencia de estos dos últimos? Que su pago es diferido y que también permite pagar en cuotas. Pero también que, si no pagamos cuando se debe, nos genera interés.
Para mí la Tarjeta de Crédito es sinónimo de préstamo.
La única diferencia es que no requiere de miles de tediosos y burocráticos trámites ante el banco (u otra entidad financiera) para obtenerla y una vez que te la dieron, tu único límite es el tope de dinero que establecen como “tu límite”.
¿Y por qué será que me piden tan poco para dármela?
Porque es un gran negocio para quien nos la da, ya que las Tarjetas de Crédito (TC) tienen unos de los intereses más altos y duros del mercado.
Cuando no cumplimos con los pagos que nos comprometimos a hacer en las fechas pautadas, terminamos pagándolo muy caro…
Costos asociados al uso de la tarjeta
Como les decía, la TC funciona como un préstamo. El banco nos presta dinero y al final del período pagamos el monto consumido con o sin intereses y otros, dependiendo de si nuestro paquete de servicios cobra o no comisiones.
Sin embargo, nadie regala dinero en esta vida. Lo mismo aplica a las tarjetas.
Cuando utilizamos Tarjetas de Crédito se generan una serie de costos asociados que es importante tener en cuenta al momento de contabilizar realmente cuánto nos está saliendo tenerlas, ya que no todos ellos son tan evidentes:
- Costos de emisión de resumen: Muchas TCs nos dicen que nos serán otorgadas de forma gratuita y que únicamente se nos cobrará un valor fijo de emisión de resumen (gastemos $100 o $10000, el monto a pagar por la emisión del resumen será el mismo), siempre y cuando usemos la tarjeta y, sino, no pagaremos nada. Eso es totalmente cierto, lo que tenemos que ver es si el valor a pagar es realmente conveniente ya que si hacemos un gasto pequeño y el impacto del costo de emisión es alto, no conviene pagar con tarjeta.
- Costos de renovación: Dependiendo del banco y el tipo de tarjeta, estos pueden ser realmente elevados. Es importante revisar bien este número, aunque lo paguemos prorrateado en el año. Siempre pedir que nos lo bajen, ya que la mayoría de las veces suelen acceder a este pedido. Dependerá de nuestro poder de negociación cuánto logremos bajarlo.
- Intereses por financiación: Como les decía al inicio, las TCs tienen altísimos intereses de financiación. Por ende, es vital evitarlos.
- Otros impuestos: Muchas veces cobran impuestos adicionales por tener la tarjeta con domicilio en cierta jurisdicción, por ejemplo. Es importante informarse al respecto y revisar este punto para no incurrir en gastos innecesarios.
Tips para pagar con Tarjeta de Crédito y no perder dinero
Para cerrar, quiero dejar en claro que considero que las tarjetas de crédito pueden ser un beneficio para la gestión de nuestras finanzas personales si las usamos correctamente.
Por eso, aquí les dejo algunos tips para sacar la mejor ventaja de pagar con ellas:
- Tener pocas tarjetas de crédito, 2 como máximo
- Agendar su vencimiento y pagar a término
- En contextos inflacionarios es ventajoso aprovechar los pagos en cuotas sin interés
- No dar extensiones a familiares y amigos que no sean de nuestro círculo más íntimo y cercano (pareja e hijos)
- Si estamos en una situación financiera difícil y nos cuesta llegar a fin de mes, mejor no recurrir a la tarjeta de crédito
Además…
- Si no tenemos nuestro presupuesto personal y familiar bajo control es mejor que no utilicemos la TC como medio de pago (Aquí puedes encontrar más info sobre Tips para organizar los gastos del hogar)
- No financiar deuda con más deudas (esto nunca y menos en la misma TC) Si tienes dudas sobre este tema te invito a leer esta nota de mi blog Deudas: pros y contras de endeudarse
- Si solemos hacer la mayoría de nuestros pagos con efectivo o débito, no tiene sentido pagar el costo anual de renovación de la TC
- Si no somos buenos para organizar pagos y vencimientos, ponerlas en débito automático (recordando tener dinero en la cuenta al momento del vencimiento). Sino, mejor no usarla (Te recomiendo que leas este artículo para organizar tus cuentas)
- Pagar siempre el total y nunca el monto mínimo. MENOS AÚN, dejar de pagar. Los intereses de las tarjetas de crédito son MUY altos y estos sobrepasan cualquier ganancia o beneficio que obtengamos por usarlas (descuentos, cuotas u otros)
¿Cómo están usando su tarjeta de crédito? ¿A favor de ustedes o del banco? ¡A estar atentos!
