Ordenar tus cuentas es el primer paso para alcanzar la felicidad financiera. En este artículo te daré 6 consejos prácticos para lograrlo.
¿Por qué es importante ordenar tus cuentas?
La tan ansiada felicidad financiera es uno de los máximos anhelos del ser humano. No se trata de la ambición de tener dinero porque sí. Se trata de entender que el dinero es una herramienta para conseguir la vida que deseamos. Ganar tranquilidad, proyectarnos a futuro, incluso, ¿por qué no? lograr rentas pasivas y que el dinero deje de ser una preocupación.
Pero para llegar ahí hay que dar un primer paso en esa dirección y creo que el mejor modo de comenzar consiste en tomar la decisión de ordenar las cuentas, organizar las finanzas y entonces sí, proyectarnos a futuro a través de la inversión.
6 consejos prácticos para ordenar tus cuentas
- Reunir tus gastos
Tarjetas de crédito, extractos bancarios, billeteras virtuales, en definitiva, cualquier resumen digital de tus gastos. La idea es poder juntar todos aquellos gastos que correspondan a los últimos 6 meses.
¿Por qué los últimos 6 meses? porque es un periodo considerable que nos sirve para abordar el punto 3 que es proyectarnos a futuro.
Pero, ¿cómo vamos a proyectar si no sabemos en qué situación estamos o estuvimos en los últimos meses?
Entonces, a buscar esos resúmenes digitales de todas tus cuentas.
- Crear un documento con todos los gastos pasados
Ahora que ya tienes todos los gastos reunidos, hay que volcar todo eso en alguna planilla de cálculo, ya sea Excel o cualquiera similar, por ejemplo, las Google Sheets.
Esta planilla puede tener todos los ítems que se te ocurran, yo aconsejo siempre discriminar gastos fijos y gastos variables, pero también dentro de estos hay subcategorías.
Te recomiendo leer el artículo Llegó fin de mes y no sé dónde se fue mi dinero. Allí te doy un ejemplo de cómo completar tu planilla de gastos.
- Proyectar los próximos 6 meses
Además de la planilla de gastos sugiero armar un cashflow. Traducido al español, este sería el flujo de caja y representa la posibilidad de reunir en un documento no sólo los gastos o salidas de dinero, sino también los ingresos. Y con toda esa información agrupada podremos proyectar los próximos meses.
Sin lugar a dudas, este es un paso clave para dejar de improvisar al manejar nuestras finanzas. Ya que nos permite anticiparnos, de alguna manera, a nuestros números de cara a los próximos meses.
- Identificar tus deudas y cómo pagarlas
Ah… las deudas… Imagina lo que sería vivir sin ellas. Existe una manera de no tenerlas, consiste en identificarlas en primera instancia, para saber qué es lo que debemos afrontar.
Luego, en un segundo paso, definir cómo vamos a pagarlas, esto es, crear una especie de plan de pagos personal para salir de deudas.
Entonces, pasando en limpio:
- Identifica cuáles son tus deudas y sus montos. Puedes clasificarlas por nivel de urgencia, por ejemplo, pagar primero aquellas que tienen interés.
- Arma un plan de pagos que seguir para saldar esas deudas. Por ejemplo, le debo X dinero a mis padres, voy a dividir ese monto en 4 pagos que voy a saldar en los próximos 4 meses. Esto dependerá de tu capacidad de pago, es decir, de tus ingresos, menos tus gastos.
- Definir tu capacidad de ahorro
Ahora que ya has proyectado tus próximos 6 meses y que definiste de qué forma saldar tus deudas, puedes también definir qué capacidad de ahorro tienes.
Si conoces tus ingresos de los próximos meses, si puedes restar tus gastos y el monto destinado a saldar las deudas, tienes mayor claridad en cuanto al dinero que puedes ahorrar mes a mes.
Si los próximos 4 meses tienes que pagar el préstamo que pediste o la deuda en la tarjeta de crédito, puede que tu capacidad de ahorro sea menor. Pero una vez que puedas saldar esa deuda, esta aumentará.
Y eso es lo más lindo de ordenar tus cuentas, poder ver cómo en poco tiempo tus números mejorarán. Tómalo como un gran incentivo para organizarte y ser constante con este ejercicio.
- Decidir en qué invertir lo que ahorraste
Y aquí viene la parte más interesante quizás de todo esto: decidir en qué instrumento invertir ese dinero que ahorraste.
Más adelante te voy a contar en detalle porqué la plata quieta es hielo en el sartén.
Pero, básicamente, no hacer nada con el dinero, dejarlo bajo el colchón puede hacer que pierdas capacidad de compra y es eso precisamente lo que hay que evitar.
Por eso, analiza las opciones que ofrece el mercado de inversiones, así sabrás qué es lo que puede llegar a ajustarse a tus preferencias. Sobre todo, identifica tu perfil de riesgo antes de comenzar a invertir.
Si quieres profundizar sobre este tema, te recomiendo mi curso Introducción a las inversiones, donde te enseño cómo armar una cartera de inversiones y cómo empezar a invertir. Además de darte estrategias de inversión a largo plazo.
Espero que con estos consejos puedas dar ese primer paso para poner en orden tus finanzas, automatizar tu ahorro e invertir para hacer crecer tu dinero.
