Si hablamos de educación financiera, uno de los puntos más importantes consiste en aprender a controlar nuestros gastos. Y saber hacerlo no es sencillo.
Una parte importante de esa tarea consiste en aprender a gastar con tarjeta de crédito. Precisamente, de eso vengo a hablarte hoy.
Tarjeta de crédito ¿son un mal necesario?
Lo primero que voy a decirte es que es importante no demonizar a los instrumentos financieros.
¿A qué me refiero? Una cuestión tan simple como entender que el producto en sí, en este caso las tarjetas de crédito, no son un instrumento malo como mucha gente piensa.
Como todo en la vida, es cuestión del uso que le demos.
Las tarjetas de crédito son una herramienta para financiar gastos
Si sus efectos son buenos o perjudiciales, eso va a depender del conocimiento que tengamos sobre este recurso y de las decisiones que tomemos al utilizarlo.
Vamos con un ejemplo para que quede más claro.
Supongamos que hasta el momento siempre pagaste tus gastos con efectivo o débito. No tenés problemas para saldar tus cuentas a fin de mes, por lo que nunca buscaste otras alternativas para financiar tus costos.
Sin embargo, un día, tu banco te ofrece una tarjeta y por alguna razón aceptas. Ingresás al universo de los usuarios de tarjetas de crédito…
De a poco empezás a usarla cada vez más.
Se te ocurre pagar absolutamente todo lo que compras con esa tarjeta.
Desde el supermercado, hasta las suscripciones a servicios como internet, cable y hasta el gimnasio.
Naturalmente, llega un momento en el que tenés la tarjeta al rojo vivo.
Los meses siguientes tendrás que saldar todos esos gastos en cuotas y puede que te sientas ahogado.
¿Qué es lo que falló ahí? ¿La tarjeta en sí misma o el uso que le damos?
La respuesta parece muy sencilla, pero muchas veces cuesta darse cuenta que estamos realmente afectando nuestras finanzas por no saber gastar con tarjeta de crédito.
Por eso, acá van mis recomendaciones.
6 tips para saber gastar con tarjeta de crédito
Para evitar que la tarjeta de crédito se convierta en un problema financiero y represente una herramienta, te recomiendo tener en cuenta estos tips.
1- No comprar aquello que no puedas pagar
Parece una recomendación obvia, pero es necesario remarcarlo: no compres aquello que no puedas pagar.
La verdad es que esto aplica en líneas generales a toda nuestra vida financiera. Pero si hablamos de aprender a gastar con tarjeta de crédito, es fundamental respetarlo.
Vivir por encima de nuestras posibilidades siempre es un problema.
Esto nos genera deudas y eso produce angustia. Te recomiendo el artículo No te endeudes para comprar deuda, donde vas a poder profundizar sobre este tema.
Pero lo importante es que todo comienza con una mala decisión, por ejemplo, usar la tarjeta de crédito para comprar cosas que en realidad no podemos pagar.
2- No comprar aquello que no necesites
El punto anterior está muy relacionado a este, pero hay una notoria diferencia.
En este caso, la recomendación es no comprar aquello que no necesites. Y agregaría algo más, aquello que no necesites y que no haga una diferencia en tu vida.
Muchas veces nos damos ciertos gustos y está bien hacerlo. Si nos hace felices, si nos hace pasar un buen momento ¿por qué no aprovecharlo?
Muy distinto es comprar por comprar. A eso me refiero cuando hablo de no gastar en aquello que no necesitamos.
Que tengas el dinero para hacerlo o, en este caso, que puedas pagarlo en cuotas con la tarjeta, no quiere decir que debas hacerlo.
3- Usar la fecha de cierre a nuestro favor
Todas las tarjetas tienen una fecha de cierre. Es el día que el banco o entidad financiera que emite la tarjeta marca como el fin del ciclo en el que se registran las compras que realizas.
Una vez que llega esa fecha, cierra la tarjeta.
Esto quiere decir que se establece el inicio de un nuevo ciclo.
Por ejemplo, si tu tarjeta cierra el 20, luego de esa fecha tendrás unos días para pagar los consumos que acumulaste antes del cierre. Si compraste algo el 19 vas a tener solo un par de días para pagar la primera cuota.
Lo más conveniente sería esperar a que cierre la tarjeta para tener más tiempo y así poder juntar el efectivo para saldar esa primera cuota.
El objetivo es poder pagar a tiempo nuestros gastos con la tarjeta para no sumar intereses.
4- Aprovechar los pagos en cuotas sin interés en contextos inflacionarios
De esto hablo en detalle en el curso sobre Inflación. Básicamente, la recomendación es aprovechar las cuotas sin interés para financiar algunas compras.
Con el paso del tiempo las cuotas van a resultarnos más accesibles, por así decirlo. Esto se debe a la inflación. Todos los precios aumentan, pero esas cuotas se mantienen igual desde el inicio.
¡Ojo! hablo de cuotas sin interés.
Es importante averiguar todos los detalles de cada compra que vayamos a hacer con la tarjeta.
5- Organizar los pagos
Como dije antes, es fundamental pagar a tiempo ¿por qué? Muy simple, las tarjetas de crédito tienen los intereses más altos.
Si pagamos después de la fecha de vencimiento comenzaremos a sumar intereses. Con el paso del tiempo estaríamos pagando mucho más de lo que en realidad debemos.
6- Nunca pagar el mínimo
Este es lo que yo considero como el punto más crítico de aprender a gastar con tarjeta de crédito: nunca, pero nunca pagar el mínimo de la tarjeta.
Como en el caso anterior, pagar el mínimo nos genera un saldo deudor.
Los intereses sobre ese saldo son ALTÍSIMOS. Es muy importante evitarlo y pagar el total siempre.
En resumen, saber gastar con tarjeta de crédito no es imposible. Si aprendemos a utilizarlas pueden ser instrumentos útiles.
Todo es cuestión de informarse (y formarse), conocer la letra chica siempre y ser conscientes de que sigue siendo una forma de préstamo. En algún momento hay que pagar…
¡A usarlas con criterio!
