Como saben, no soy muy fan del endeudamiento. Aunque sirve y mucho para apalancarse y crecer, ya lo vimos en el posteo de apalancamiento. Pero cuando nos endeudamos para comprar deudas… algo estamos haciendo mal.

¿Qué es el endeudamiento?

Arranquemos por el principio.

Básicamente, endeudarse es contraer obligaciones de pago con un tercero (una persona o institución, como un banco u otro).

Y no hablamos sólo de contraer un crédito con un banco (personal o de consumo, hipotecario, prendario, etc) sino también incluimos acá los pagos que hacemos con tarjeta de crédito para compras cotidianas.

Sí, la tarjeta de crédito también es una forma de endeudamiento. ¡A estar atentos en este punto!

Pueden encontrar más info interesante sobre este tema en mi artículo ¿Cómo salir de deudas? 

¿Las deudas son malas?

No, las deudas no son malas. Lo malo es llevar a cabo con ellas, acciones que no son saludables financieramente para nuestra economía personal y familiar.

Adquirir deuda a veces puede ser útil, por ejemplo, cuando queremos comprar un bien o servicio al que de otra forma nos sería imposible acceder. Como ser: una casa, invertir en un negocio, educación, otro. 

Pero, ojo!

Antes de contraer la deuda tenemos que tener en claro y conocer bien nuestra capacidad de pago, para así saber si seremos capaces de afrontarla en el tiempo y cómo esto afectará nuestras finanzas en el corto, mediano y largo plazo. 

Endeudarse para crecer: ¡SÍ!

Las deudas solo son buenas para nuestras finanzas cuando ese dinero lo usamos de forma tal que genera un efecto positivo en nuestras finanzas.

Por ejemplo, si invertimos en hacer un posgrado, el objetivo de este es obtener un empleo que a mediano plazo nos genere mayores ingresos. Por ende, esa deuda fue productiva y valió la pena contraerla.

Pueden encontrar más información sobre este tema en mi artículo: Deudas: pros y contras de endeudarse 

Endeudarse para contraer más deudas: ¡NO!

Ahora, como les digo una cosa les digo la otra…

Si vamos a endeudarnos para contraer más deuda, la respuesta es un ROTUNDO NO!

¿Qué quiero decir con endeudarse para contraer más deuda? Veámoslo en un ejemplo.

Primero que nada, el grado de endeudamiento que podemos tomar (es decir, hasta cuánto podemos endeudarnos) depende directamente de nuestros ingresos.

Si nuestras deudas superan nuestros ingresos, estamos en problemas… y pueden llegar a ser muy serios si no lo manejamos bien y a tiempo.

Si lo que queremos es darnos un gusto el mejor camino es el AHORRO (Cómo automatizar tu ahorro y ahorrar dinero de forma efectiva ), la deuda sólo sirve para crecer y apalancarse. Todo el resto, no a lugar.

Entonces, pongamos el caso que decidimos comprar un auto para nuestra vida diaria. Y para hacerlo, optamos por un “Plan de Ahorro” (así lo suelen llamar en las concesionarias aunque por mi parte disiento bastante con la coherencia del nombre). Aquí les presento a NUESTRA PRIMERA DEUDA.

A esta deuda inicial, se le suman las DEUDAS SUBSIGUIENTES, como ser:

  • Patente
  • Seguro automotor
  • Seguro de vida y otros costos adicionales que suelen incluir los Planes de Ahorro
  • Garage/ estacionamiento
  • Combustible
  • Mantenimiento
  • Bienes personales (en los casos que aplique)
  • Y así sigue la lista…

¿Conclusión? Esta deuda no solo no tiene efectos positivos en nuestra economía sino que, por el contrario, nos genera más gastos y menores rendimientos.

Así que ahora, antes de contraer cualquier tipo de deuda, desde la más pequeña y cotidiana, hasta la más grande y significativa, les sugiero que hagan este ejercicio de revisar si les conviene o no tomarla según si esta les genera gastos o ingresos.

¿Se animan?