Últimamente me llegan muchos mensajes preguntándome mi opinión sobre diferentes bancos digitales y billeteras virtuales que hay en el mercado. La mayoría de las consultas se refieren a los beneficios que brindan estos neobancos, como devolución de un % de tus gastos en criptomonedas, posibilidad de generar intereses con tu dinero en cuenta, pagar en cuotas sin necesidad de tener tarjetas de crédito de un banco tradicional y hasta comprar criptomonedas con pesos al alcance de un click. Algunos por los que más me consultan son Lemon, Mercado Pago, Brubank y Ualá, entre otros.
¿Qué pienso de ellos?
En general, que las fintechs (empresas tecnológicas que brindan servicios financieros) tienen un impacto muy positivo en la educación financiera de las personas. Porque dieron la posibilidad de tener acceso al control de sus finanzas personales, administración de su dinero e inversión de sus ahorros a muchas personas que antes no podían contar con una cuenta en un banco, porque vivían lejos de las centrales o porque no tenían el conocimiento necesario, por ejemplo.
Las fintechs ayudaron a que el conocimiento sobre las finanzas llegue a muchas más personas. Además, brindaron la oportunidad a emprendimientos y pymes de tener acceso a microcréditos para capitalizar sus negocios. Todo esto, la posibilidad de administrar el propio dinero y el de nuestros negocios y emprendimientos, es el puntapié inicial para comenzar a aprender sobre el tema, cómo hacerlo mejor, cómo aumentar nuestro capital, cómo hacer un presupuesto y llevar un control, cómo invertir y tanto más.
by Luliinvierte
Muchos de los beneficios que brindan estas empresas de servicios financieros son positivos y utilizados con control y responsabilidad pueden ser provechosos para nuestra economía.
Ahora, ¿esto significa que debemos tener todas y cada una de las tarjetas, volvernos locos para contar con todos los beneficios y dividir nuestro dinero en 15 lugares distintos para aprovechar cada cuenta? No. Tenemos que entender que un 2% de devolución de nuestras compras en criptomonedas, un 3% de interés en pesos al mes o descuentos del 15% en peluquerías no nos van a hacer la diferencia. Puede significar una ínfima parte de nuestros gastos y, muchas veces, solo por obtener los beneficios compramos cosas que no necesitamos.
Lo que realmente importa es todo lo que hacemos con la administración de nuestro dinero y está impactando en nuestras finanzas: cuánto destinamos a gastos variables que podemos recortar, tener deudas, comprar impulsivamente…
Si gastamos el 25% de nuestros ingresos en delivery, un interés del 3% en pesos que podemos generar al mes no nos va a hacer una gran diferencia y si nuestra economía necesita un orden debemos empezar por controlar lo primero y no buscar soluciones mágicas en lo segundo. Este es solo un ejemplo para graficar la idea principal: no necesitamos todas las herramientas y oportunidades del mercado para ordenar nuestras finanzas personales, necesitamos conocimientos básicos, disciplina, control, ahorro y presupuesto. Todo eso es lo que vemos en mi curso de Finanzas Personales, que les va a permitir construir una mejor relación con el dinero.
En resumen
Las billeteras virtuales y bancos digitales que existen en el mercado, siempre que sean opciones reguladas y seguras, son opciones que pueden evaluar y si les sirven sus beneficios las pueden utilizar. Pero sepan que no son soluciones mágicas y que no hay descuento o devolución de porcentaje de dinero que supere a gastar menos de lo que ganamos, hacer un presupuesto y respetarlo, ahorrar e invertir a largo plazo.
¿Les sirvió esta explicación? ¿Qué les pareció?
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Luli invierte